Cuenta 'Money Market'
Categoría: Consolidación de Deuda
Aunque la cuenta de ahorros es la más básica, accesible, y fácil de entender, existen otras maneras de ahorrar dinero que, dependiendo de tu perfil y tus necesidades, te pueden servir mejor. Una de esas es una cuenta money market.
La gran ventaja de una cuenta money market es que con ella se gana una mejor tasa de interés que con una cuenta de ahorros. Además, a pesar de no ser una cuenta corriente, el cliente tiene derecho a cierta cantidad de cheques por mes. Se gana interés compuesto, y, de la misma manera que una cuenta de ahorros, una cuenta money market está asegurada por el FDIC hasta $100,000.
Sin embargo, las cuentas money market tienen varias restricciones. Normalmente fijan un monto mínimo de entre $1,000 y $2,500, e imponen cargos a los clientes cuyos ahorros caen debajo de esos límites. Dichas cuentas también tienen restricciones de acceso al dinero. La mayoría de las cuentas money market ponen un limite mensual a la cantidad de retiros y el numero de cheques permitidos, imponiendo cargos en el caso de una violación de esos límites.
Así que una cuenta money market no es para todos. Esta cuenta funciona especialmente bien para aquellos que tienen una gran cantidad de ahorros sobre los cuales no necesitan acceso constante. La ventaja es que tus ahorros pueden crecer más con una cuenta money market que una cuenta de ahorros, pero hay también un elemento de riesgo: Dado que la tasa de interés en este tipo de cuenta es ajustable, puede subir, pero también bajar.
Es importante, entonces, que seas bien cuidadoso escogiendo una cuenta money market. Antes de comprometerte a una cuenta money market, debes comparar las varias ofertas de bancos diferentes, tomando en cuenta las tasas de interés, los cargos posibles, y el monto mínimo.
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