Los hispanos en Estados Unidos están ahorrando muy poco para el retiro. En una encuesta reciente, 7 de cada 10 latinos cuentan con menos de $5,000 dólares ahorrados. En vista de que el ingreso promedio para una familia en el 2003 fue de $33,000 dólares, y de que se estima que una persona necesitará de un 70% a un 100% del ingreso para vivir cómodamente cuando se jubile, es claro que $5,000 mil dólares no cubrirán ni el 2% de lo necesario.

 

Cada vez más, los expertos en finanzas personales sostienen que el gobierno no ayudará lo suficiente a los futuros ancianos, y que los individuos necesitan comenzar a ahorrar e invertir por su cuenta. Entre más temprano se comience a ahorrar, más tiempo se tiene para generar más dinero.

 

Una de las razones por las cuales los hispanos no están ahorrando lo suficiente es la falta de ecuación en el tema. Por ejemplo, muchos hispanos creen que sólo los planes 401(k) ofrecidos por los empleadores están diseñados como cuentas de ahorros para la jubilación con ventajas impositivas.

 

En realidad, existen otras formas de ahorrar para la jubilación, como los IRA Tradicionales, donde los que no tienen planes patrocinados por sus empleadores pueden deducir de impuestos sus contribuciones. Asimismo pueden hacerlo los que tienen planes patrocinados por sus empleadores pero reciben ingresos menores de $34,000 dólares, declarando como solteros, o de $54,000, declarando como casados.

 

Otra opción a considerar es el Roth IRA, con el cual se pagan impuestos, pero se recibe el dinero libre de impuestos al momento de jubilarse. Esta cuenta tiene otras ventajas sobre la Tradicional, las ganancias no son imponibles si se hace efectivo el dinero después de los 59 y medio años de edad. También se pueden hacer retiros en cualquier momento, libres de impuestos y penalidades, y no existe edad límite para que los beneficios del plan sigan vigentes.

 

Los trabajadores por cuenta propia cuentan también con la opción Individual 401(k), que opera de manera similar a los planes ofrecidos por los empleadores, pero en los que se puede contribuir, además del monto de $11,000 dólares, hasta un 20% de las ganancias netas obtenidas en el año.

 

Otra opción de ahorro, es el plan SIMPLE IRA, una variante de la IRA Tradicional que permite a los trabajadores independientes mayores contribuciones de hasta $7,000 dólares, y hasta un 3% de los ingresos anuales.

 

Las SEP, por otro lado, permite a los trabajadores independientes hacer contribuciones de hasta el 20% de los ingresos netos del negocio -hasta un máximo de $40,000 dólares al año-, y características semejantes tienen los planes llamados Keogh.

 

Lo importante es estudiar las características y necesidades de cada individuo y considerar el mejor plan de ahorro para obtener las ventajas más acertadas.

 

El estudio muestra que la mayoría de los hispanos encuestados calcula que necesita $3,000 mensuales para vivir, en comparación con el 42% de la población en general que respondió que necesitará menos de esa cantidad.

 
Fuente: Terra.com (Invertia EE.EE./EFE)