El sistema crediticio de los Estados Unidos es uno de los más desarrollados del mundo. Es un sistema ágil y seguro para quienes hacen los préstamos mientras que trata de ser justo para quienes piden crédito.

Todo este sistema gira sobre la base del historial de crédito, que es recopilado principalmente por tres agencias: Equifax, Experian y Transunion. Una tercera empresa, Fair Isaac Corporation, crea tu puntaje personal de crédito. Este puntaje se basa en muchos elementos, como el tiempo que las cuentas estuvieron abiertas, cuántas cuentas tienes abiertas, si pagas a tiempo, si has tenido una bancarrota y muchos más.

Si tú fueras a prestar dinero, se lo prestarías a aquellos con los que tienes más confianza, aquellos que sientes, en tu corazón, que te pagarán la deuda no importe lo que pase. Los bancos se basan menos en la intuición y sentimientos y más en el puntaje de crédito.

Cuando vas a comprar algo a crédito, o aplicas para obtener una tarjeta de crédito, el banco que hará el préstamo consulta a una o más de estas agencia y averigua todo lo posible sobre tu pasado crediticio. Lo que tratan de determinar es el riesgo que toman al darte un crédito. Por ejemplo, es lógico esperar que una persona que siempre ha pagado sus cuentas a tiempo, que tiene crédito pero no lo ha usado al máximo, y que ha hecho esto por un período largo de tiempo, vaya a pagar las cuotas del crédito puntualmente. Esto implica un menor riesgo para el banco.

Por otro lado, alguien que se atrasa en pagar sus cuentas, que no ha pagado por un crédito anterior y a quien le reposeyeron un carro, implica un mayor riesgo para el banco. Esto no quiere decir que vayan a negarle el crédito, muchas veces se lo otorgarán, pero con intereses mucho más altos para cubrir el riesgo crediticio.

Sí ya comenzaste a tener una historia crediticia, depende de ti mantener un puntaje alto en tu crédito. Hacerlo es fácil, sólo necesitas ser disciplinado con el dinero, no pedir más de lo que puedes pagar y no gastar todo lo que puedes, sino lo que necesitas. Si mantienes tus tarjetas de crédito por debajo del 50% del límite y no te atrasas con tus cuentas, un buen día verás que te ofrecerán oportunidades que jamás hubieras soñado, como la compra de carros sin interés o la compra de muebles sin pagos por años.